「72の法則」を知っていると、金利の話がちょっとだけ体感できるようになります:マネテク！

2026年08月12日

「72の法則」を知っていると、金利の話がちょっとだけ体感できるようになります

こんばんは、暗算大好き、電卓滝川＠マネテク！です。

金利や利回りの話って、%で言われてもいまいちピンと来ないことがあります。
「年3%」と言われて、それが速いのか遅いのかが直感的にわからないんですよね。

そんなときに便利なのが「72の法則」です。今日はこの話をします。

72 ÷ 金利 = お金が2倍になるまでの年数

やることはこれだけです。

・年利3% → 72 ÷ 3 = 24年
・年利6% → 72 ÷ 6 = 12年
・年利1% → 72 ÷ 1 = 72年
・年利0.001% → 72 ÷ 0.001 = 72,000年

最後のは、かつての普通預金金利です。7万2千年(笑)
こうやって並べると、「金利がある世界」に変わったことの意味が少し見えてきますね。

正確な計算ではなく近似ですが、数%～10%くらいの範囲ならかなり実用的な精度で当たります。

なぜ2倍が基準なのか

複利は、増えた分にもさらに利息が付いていく仕組みです。
なので「毎年◯%増える」を素直に足し算すると、実際よりかなり小さく見積もることになります。

年6%を10年なら60%増、と考えたくなりますが、実際は複利で約1.79倍。
12年で2倍、という72の法則のほうが実態に近いわけですね。

「倍になるまで何年か」という形にすると、この効き方が一気にわかりやすくなります。

借りる側にも使えます

この法則、実は借入のほうでこそ効きます。

年15%で借りていたら、72 ÷ 15 = 約4.8年。
返さずに置いておくと、5年弱で残高が倍になる計算です。

カードローンやリボ払いの怖さは、こう言い換えるとかなり具体的になりますね。
「年15%」と聞くと大したことなさそうでも、「5年で倍」と言われるとぞっとします。

インフレにも使えます

物価上昇率にも同じことが言えます。

年2%のインフレが続くと、72 ÷ 2 = 36年で物価が2倍。
つまり、いま100万円の価値は36年後には半分になる、ということです。

「現金で置いておくのがいちばん安全」と言い切れないのは、こういう理由ですね。
もちろん、だから投資すべきという単純な話ではありませんが、現金にも現金なりのリスクがあると知っておくのは大事かと思います。

ついでに「115の法則」

3倍になる年数を知りたいときは、115を使います。

・年6% → 115 ÷ 6 = 約19年で3倍

こちらはあまり使う場面がありませんが、雑学として。

注意点

当たり前ですが、これは「一定の利回りが続いたら」という前提の計算です。
現実の投資リターンは毎年ぶれますし、マイナスの年もあります。

なので、将来の予測に使うというより、「金利や利回りの大小を体感するための道具」と考えるのが正しい使い方かなと思います。

とはいえ、これを知っているだけで金融商品の説明が少し立体的に見えてきます。
電卓もいらないので、覚えておいて損はないですね。

by ジョージ滝川 at 21:00 │ Comments(0) │ マネーテクニック

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